Glosario Tecnico

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1. Adquirente

Es un banco o institución financiera autorizada por las franquicias internacionales –como Diners, Mastercard o Visa–, para procesar las tarjetas de crédito y débito que se utilicen en un país.

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2. Archivo Plano

Mecanismo de intercambio de información entre sistemas mediante archivos de texto estructurados, donde cada línea corresponde a un registro y no se utilizan formatos complejos ni caracteres especiales. Para la definición de los campos, se emplean principalmente dos esquemas: Longitud fija: cada campo tiene un tamaño predefinido. Los valores numéricos se completan con ceros a la izquierda y los alfanuméricos con espacios a la derecha para cumplir con la longitud establecida. Ejemplo: NOMBRE TARJETA 0000050000EMPRESA Separados por comas (CSV): los campos se delimitan mediante comas (,), sin necesidad de completar con ceros o espacios. Ejemplo: NOMBRE,TARJETA,50000,EMPRESA

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3. Canales

Son los medios a través de los cuales se realizan transacciones o interacciones financieras. Algunos de los principales canales son:

• Digitales: Plataformas en línea para realizar pagos como: PSE, Bre-B, Daviplata, Nequi, Botón Bancolombia y tarjetas de crédito.
• Oficinas bancarias: Atención presencial en sucursales bancarias.
• Canales no bancarizados: Corresponsales o aliados autorizados para operar en nombre de bancos, Gana, efecty, wester unión, supergiros, ATH y más.

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4. Central Antifraude (CA)

Segmento del módulo administrativo de zonapagos potenciado por reglas estáticas, que se vincula a proveedores de servicios de verificación de identidad digital y de productos financieros para la autenticación de transacciones a través de la plataforma, considerando la evaluación de riesgos de la taquilla y elaborando un perfil transaccional para la misma.

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5. Comercios

Empresas que están conectadas a Zonapagos para recibir sus pagos de la venta de productos o servicios mediante canales digitales o presenciales.

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6. Comercio Electrónico (ecommerce)

Es la compra y venta de productos o servicios a través de plataformas digitales, utilizando Internet u otras redes informáticas como medio de intercambio. Este modelo permite realizar transacciones seguras desde cualquier lugar.

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7. Conciliación

Es el proceso con el que un comercio verifica la información financiera de su negocio. En el modelo gateway, el comercio realiza el proceso directamente con el banco, y puede comparar las transacciones autorizadas del banco frente a las que se reflejen en Zonapagos.

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8. Cuenta recaudadora

Cuenta bancaria donde se reciben los recursos provenientes de pagos o recaudos realizados por los usuarios pagadores.

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9. Datos de autenticación sensibles

Se trata de la información del tarjetahabiente para verificar su autenticidad en el momento de realizar un pago con tarjeta. Estos datos incluyen:

• El número de tarjeta
• El CVV
• Datos de identidad del dueño
• El PIN
• El chip Es fundamental garantizar su protección durante todo el ciclo transaccional, para ello, las entidades que procesan, transmiten o almacenan estos datos deben cumplir con el estándar PCI DSS, el cual establece un conjunto de controles de seguridad orientados a proteger la información del tarjetahabiente.

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10. Emisor

Es la entidad encargada de emitir tarjetas de crédito o débito a las personas en nombre de las grandes franquicias o redes (Visa, Mastercard, etc.). Se trata de un intermediario entre los consumidores y estas redes. Los emisores pueden ser bancos, instituciones financieras, asociaciones de ahorros y créditos, entidades gubernamentales o comercios minoristas.

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11. Entidad financiera

Institución que ofrece servicios de recaudo a los comercios y facilita la apertura de cuentas de ahorro o corriente, así como la asignación de tarjetas de crédito para los clientes.

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12. ERP Enterprise Resource Planning

Sistema de gestión empresarial compuesto por módulos funcionales que se adaptan a las necesidades del comercio. Incluye componentes como cartera y facturación, desde los cuales se genera la información de las obligaciones de los clientes que es integrada a Zonapagos, y que posteriormente recibe la confirmación de los pagos procesados en la plataforma.

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13. Franquicia de tarjetas

La franquicia de las tarjetas se refiere a las diferentes compañías de tarjetas de crédito que emiten los bancos. Las más reconocidas a escala mundial son American Express, Diners, Mastercard y Visa.

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14. ID Tienda/ID Comercio/ID único/Identificador comercio

Número de identificación único del comercio

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15. Impuesto al Valor Agregado (IVA)

contribución tributaria deducida a partir de los precios que los consumidores pagan por bienes y servicios.

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16. Interfaz de Programación de Aplicaciones (API)

interfaz que un software utiliza para interactuar con otro software.

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17. Link de pago

Url que contiene toda la información de la transacción que se desea realizar.

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18. Modelo Agregador

El dinero de las transacciones se recibe en la cuenta bancaria de Zonapagos y luego se transfiere al comercio en el plazo pactado. Aplicando una tarifa única que simplifica la gestión y consolida costos.

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19. Modelo Gateway

El dinero de las transacciones pasa directamente a la cuenta de los comercios. Permite que el comercio mantenga el control total sobre su relación con bancos y franquicias, con la posibilidad de negociar sus propias condiciones. y tarifas. En este modelo Zonapagos actúa únicamente como facilitador tecnológico.

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20. Nuevo core

Infraestructura tecnológica en la que se realizan nuevas funcionalidades de servicio y procesamiento transaccional.

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21. OTP One-Time Password

Código de uso único y temporal generado para validar la identidad de un usuario durante un proceso de autenticación o transacción. Tiene una vigencia limitada y solo puede utilizarse una vez, lo que reduce el riesgo de fraude o accesos no autorizados.

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22.Pagos Seguros en Línea (PSE)

servicio en línea que permite pagar diferentes elementos mediante la debito de una cuenta corriente o de ahorro desde su entidad financiera.

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23. Pasarela de pago

Es un software utilizado por comercios para implementar un sistema de pagos en sus tiendas en línea. Una pasarela de pago se encarga de conectar entre sí al comprador, el vendedor y las instituciones bancarias de ambos. Una pasarela de pago recibe y valida los datos de la tarjeta del cliente, confirma que hay fondos suficientes y permite a los comercios cobrar.

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24. PCI-DSS Estándar de seguridad de datos para la industria de tarjeta de pago

(En inglés, Payment Card Industry- Data Security Standard) Es un estándar de seguridad que aplica a todas las entidades involucradas en el ecosistema de pagos con tarjeta, incluyendo comercios, procesadores, entidades financieras y proveedores de servicios. Fue creado en 2004 por las principales franquicias de tarjetas a nivel mundial. El objetivo es establece controles para proteger los datos del tarjetahabiente durante su almacenamiento, procesamiento y transmisión, asegurando la seguridad de los procesos, la tecnología y las personas involucradas.

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25. Procesador de pagos

Es una compañía que procesa una transacción en línea (desde enrutar, autenticar y registrar, hasta liquidar un pago). En este sentido, un procesador de pagos actúa como un intermediario entre el banco y el comercio, ya que se encarga de comunicar la información de la tarjeta del comprador con su propio banco, así como con el banco o cuenta destino. Si la información es correcta y se tienen los fondos suficientes, entonces la transacción se completa.

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26. PSP Proveedor de servicios de pago

Son empresas de procesamiento de pagos de terceros, es decir, empresas que ayudan a los comercios a procesar pagos en línea (ya sea con tarjeta de crédito, débito, billeteras digitales, transferencias en tiempo real, etc). Para ello, el proveedor de servicios de pago proporciona una pasarela de pago, así como una cuenta de comercio. La diferencia con otros sistemas es que los PSP asumen el riesgo financiero de cada comercio que se conecta con ellos.

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27. Phigytal

Capacidad de Zonapagos para integrar medios de pago digitales y presenciales en una única experiencia de recaudo. Permite ofrecer medios digitales (PSE, billeteras, tarjeta de crédito) junto con opciones presenciales en un mismo flujo de recaudo.

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28. Riesgo Transaccional

Posibilidad de pérdida financiera asociada a las transacciones como consecuencia de fraude, errores operativos u otros eventos imprevistos.

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29. SAGRILAFT

(Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo) es un conjunto de políticas, controles y procedimientos que implementan las empresas para prevenir, detectar y gestionar riesgos relacionados con el lavado de activos y la financiación del terrorismo.

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30. SONDA

es una tarea programada encargada de verificar las transacciones que en el comercio se encuentran en estado pendiente. Zonapagos asume la relación con los bancos y franquicias de tarjetas, por lo que los comercios no necesitan hacer negociaciones directas.

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31. Taquilla

Datáfono virtual en cualquiera de sus modalidades.

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32. Tokenización

Protege los datos de las tarjetas de crédito de tus clientes usando “tokens” en lugar de información sensible. Proceso mediante el cual el comercio recolecta los datos del cliente y, una vez disponibles, Zonapagos los almacena en una bóveda segura sin acceso directo, generando posteriormente un token equivalente. Este token es utilizado por el comercio para realizar operaciones a través de la API sin exponer información sensible.

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33. Token

Valor único generado por un sistema que representa información sensible (como datos de una tarjeta), sin exponerla directamente. Se utiliza como sustituto seguro en las transacciones, permitiendo operar con la información sin almacenar ni transmitir los datos reales.

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34. Transacción

Es el proceso mediante el cual se realiza un movimiento de dinero entre el usuario pagador y el comercio a través de la plataforma. Incluye la validación de la información, la autorización del pago y el registro del resultado del proceso.

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35. TRM

Tasa de Cambio Representativa del Mercado.

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36. Usuario pagador

Es el cliente del comercio. Persona natural o jurídica que realiza un pago a un comercio, ya sea para adquirir un producto, servicio o cumplir con una obligación, utilizando cualquiera de los canales disponibles.

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37. VPN

Es una red privada virtual que permite establecer un canal seguro de comunicación entre el comercio y las entidades financieras a través de Internet. Mediante el cifrado de la información, garantiza la protección y confidencialidad de los datos intercambiados entre los sistemas conectados.

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38. Web Service

Tecnología estándar de integración que permite la comunicación entre aplicaciones, independientemente de su ubicación o implementación. Utiliza protocolos como XML/SOAP para el intercambio estructurado de información. En Zonapagos, es uno de los mecanismos empleados para la integración con comercios y entidades financieras, facilitando el envío y recepción de mensajes transaccionales.

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39. 3D Secure (3DS)

Protocolo de autenticación utilizado en pagos con tarjeta de crédito/débito que añade una capa adicional de seguridad. Permite verificar la identidad del tarjetahabiente durante la transacción mediante mecanismos como contraseñas, OTP o claves dinámicas, reduciendo el riesgo de fraude en compras electrónicas.